很多人因为各种原因未能及时进行还款，导致房贷、车贷、信用卡等未按时还款，个人征信上留下了不良记录。后来人民银行把不良记录送到了人民银行，在很多情况下就能消除不良记录。人民银行的不良记录真的能凭借当时贷款行开个非恶意欠款吗？人民银行不良记录能否消除不良记录，需要根据借款人未按时还款造成的不良记录来判断。如果借款人未按时还款造成逾期，出现不良记录后，人民银行会上报央行征信系统，在央行征信系统中保留 5年的不良记录， 5年后会自动消除。如果借款人没有及时还款导致逾期，出现不良记录，可以向人民银行举报并申请撤销不良记录。不良记录一般在贷款和使用信贷机构未按时还款或者发生逾期情况后，银行将会将不良记录上报至征信系统，而征信系统中的不良记录通常包括借款人逾期时间、逾期金额、逾期次数等。不良记录一旦产生，在个人信用报告中会保留 5年的不良记录，不良记录一直存在。