小额贷款还不上最严重的后果小额贷款还不上最严重的后果就是影响征信的，如果一个人小额贷款还不上的情况下，银行就会将逾期记录上传至央行征信，从而导致借款人征信受到影响，如果长时间的不还的情况下，甚至可能会被起诉，被要求强制还款。另外，小额贷款还不上的情况下，是可以协商还款的，借款人可以与贷款机构进行协商还款，但是协商还款结果是非常难的，如果借款人没有足够的还款能力，那么可以通过法律途径来协商还款，甚至可以进行起诉，强制要求还款。