逾期三个月之后可以申请停息挂帐，并没有规定说逾期三个月一定可以停息挂帐，因为停息挂帐是建立在持卡人有还款意愿的前提下，否则银行不会同意持卡人申请这个业务的。而且绝大部分银行是不可能同意停息挂帐的，往往是因为持卡人遇到了经济上的困难，比如失业了或者是生病了，无力还款，又不想让银行把这个逾期记录上传到个人征信里面去，或者是被起诉了，银行也会停住你这个业务的。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十八条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，在持卡人仍然拒绝还款，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过 5年。