我们都知道，在银行申请信用卡或是贷款时，银行会对我们的征信报告进行考核，那么如果我们的征信不达标，就无法通过审核，那么这种情况下，我们怎么才能借到 20万？征信不行怎么能借到 20万？征信不行想要借到 20万元，主要就是对征信的要求比较高。根据《征信业管理条例》的规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为 5年。超过 5年的，应当予以删除。因此，如果我们的征信报告中存在逾期等不良记录，那么就无法再申请信用卡或是贷款，这主要是看我们的还款意愿和还款能力。征信主要是评估我们的还款意愿和还款能力，在多数银行申请信用卡或贷款时，银行都会审核我们的个人征信报告。如果征信报告中存在着多笔逾期记录，那么银行在审核时就会判定我们可能存在极大的风险，所以这就通常会拒绝我们的贷款申请。总的来说，征信是必须要具备良好的履约能力和良好的还款意愿，才能够保证我们的个人信用不受影响。