一般情况下，欠款人可以与银行协商达成个性化分期还款协议，但是个性化分期还款协议的最长期限不得超过五年。具体协商方式如下：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过五年。”因此，信用卡没钱还款一定要协商分期还款，千万不要逾期。除了协商还款方式，持卡人还可以致电银行客服热线，转人工客服咨询信用卡逾期还款的原因，银行会根据实际情况进行判断。是否能够协商成功，请以办卡行的综合决定为准。