根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第 70条规定，“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过 5年。”也就是说，新办的信用卡如果实在是无法刷卡消费的，持卡人可以在消费时直接申请分期还款，等待银行审批通过后再给予一定的免息额度。除了可以刷卡消费外，信用卡还可以通过取现、分期等方式消费。比如说通过手机银行、网上银行等自助设备进行消费，但取现额度一般不超过信用卡授信额度的 50倍，最高不超过信用卡授信额度的 50倍。