信用卡逾期 3年后，用户需要及时还清欠款。在还清了欠款之后，信用卡持卡者根据自己的实际情况来判断，在还款 3年之后，用户是可以跟发卡银行申请延期还款的。通常情况下，信用卡逾期三年还没有还清的情况下，持卡者可以向发卡银行申请一次性还清欠款。总的来说，信用卡逾期 3年后，用户可以按照上述的方法进行处理即可。信用卡逾期往往会被银行上报到央行征信系统，在个人征信报告中留下不良信用记录，影响个人信用。